Как открыть ИИС через «Госуслуги»

ИИС в вопросах и ответах

Подробное руководство по ИИС для тех, кто хочет быстро все понять

Число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже недавно превысило полмиллиона.

Хороший повод разложить все по полочкам для тех, у кого еще нет ИИС — или уже есть, но остались вопросы.

Главное про ИИС: что, зачем и как открыть

А минусы есть? Есть. Чтобы инвестор получил право на налоговый вычет, счет должен существовать минимум три года. Вывод денег со счета приведет к закрытию ИИС :

На мой взгляд, минусы не очень существенные, а вот плюсы делают ИИС очень интересным инструментом.

Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги.

Примеры стратегий доверительного управления от одной из УК

Выясните, распространяются ли запреты на вас, чтобы вкладываться только в разрешенные активы.

Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам.

Как выбрать брокера для ИИС ? На сайте Московской биржи есть топ-25 брокеров и УК по числу клиентов и по числу ИИС . Я советую выбрать брокера из этого списка: это крупные надежные компании со всеми нужными лицензиями. Учтите размер комиссий, набор доступных инструментов, почитайте отзывы о сервисе.

Еще советую прочитать нашу статью о выборе брокера: в ней подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание.

Как инвестировать через ИИС

С какой суммы можно начинать? Для создания более-менее диверсифицированного портфеля, по моим оценкам, хватит и 50 тысяч рублей. При этом брокерские комиссии будут не очень чувствительными.

Возможны повышенные комиссии, когда на счете денег и ценных бумаг меньше чем на 30—50 тысяч рублей. Вообще, многие брокеры позволяют открыть ИИС и не зачислять на него деньги, но без денег нет инвестиций.

Реквизиты сообщит брокер при заключении договора или через несколько дней после его подписания.

Так может выглядеть перевод денег с карты на ИИС через интернет-банк

Некоторые брокеры также принимают заявки по телефону. Как в фильмах, да. Для этого надо позвонить брокеру, назвать себя и номер счета и пройти проверку, например назвав кодовое слово. Далее надо сказать, что вы хотите купить или продать: название актива, количество лотов, нужную вам цену. Сотрудник брокера совершит сделку за вас.

За голосовое поручение может взиматься дополнительная комиссия, так что сначала изучите тарифы брокера.

Однако брокеры могут ограничивать доступ к каким-то активам. Например, с мая 2018 года «Промсвязьбанк» не позволяет совершать сделки с иностранными финансовыми инструментами, включая ETF .

«Промсвязьбанк» сообщает, что иностранными бумагами торговать больше нельзя. И такое бывает

Есть ли ограничения по покупке и продаже активов? Как часто можно совершать сделки? Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки. Никаких отличий от обычного брокерского счета.

Но помните, что активная торговля — рискованное занятие. Можно заработать, можно потерять деньги. На мой взгляд, долгосрочные инвестиции с небольшим числом сделок проще и надежнее.

Например, облигации федерального займа дают доходность 7—8% годовых, а с учетом вычета на взносы получится 12—13% или даже больше.

Вычеты

Как это сделать через сайт налоговой, читайте в нашей статье.

Что можно делать с полученным вычетом? Вы решаете сами, ограничений нет: это ваши деньги. Например, можно внести эту сумму на ИИС и купить еще немножко ценных бумаг, а можно отложить в «подушку безопасности» или потратить на жизнь.

Можно ли совместить вычет на взнос с имущественным или социальным вычетом? Можно, однако есть «но». Возврат НДФЛ не может превышать сумму уплаченного НДФЛ .

Если бы вы заработали миллионы, то налог благодаря этому вычету все равно бы не был удержан.

Можно ли совместить вычеты типа А и Б? Нет. Можно использовать только один вид вычета. Если хотя бы раз использовать вычет на взносы (тип А), вычет на доход (тип Б) по этому ИИС уже не применить.

Какой тип вычета лучше выбрать? Зависит от суммы на счете, доходности инвестиций, размера уплаченного НДФЛ . В большинстве случаев вычет на взносы выгоднее, но есть нюансы.

У нас есть подробный разбор с расчетами, а на сайте Московской биржи сравнили экономический эффект вычетов типа А и Б при доходности 10% годовых. На 13-й год вычет типа Б станет выгоднее. Чем больше доходность и чем дольше работают деньги на ИИС , тем интереснее становится тип Б.

Расчет экономического эффекта вычетов на взносы и на доход, сделанный Московской биржей

Вот как это выглядит:

Тонкости ИИС

Надо купить акции хотя бы за два рабочих дня до дивидендной отсечки — даты формирования реестра акционеров. Вы попадете в список акционеров, и через некоторое время на банковский счет поступят дивиденды, которые можно использовать как захотите.

После отсечки акции можно оставить в собственности или продать и купить другие акции, чтобы получить дивиденды и по ним. Учтите, что после дивидендной отсечки цена акций падает примерно на размер дивидендов.

Это не очень удобный способ: надо все тщательно продумать и рассчитать, чтобы не потерять деньги. Подобное, кстати, можно сделать и с купонным доходом по облигациям, если брокер позволяет получать купоны на банковский счет вместо ИИС .

Самое важное

Оба вида вычета позволяют инвестировать более выгодно. Подумайте об открытии такого счета, если у вас его еще нет.

Как открыть ИИС через «Госуслуги»

Для многих людей РФ, живущих в глубинке, важным фактором, влияющим на решение вопроса «какого выбрать брокера для открытия ИИС» будет фактор физической досягаемости офиса брокера.

И это сводит «на нет» любые другие критерии, ведь для открытия ИИС часто требуется личный визит в офис, а проехать сутки на поезде до ближайшего крупного города, в котором есть брокеры для открытия ИИС, сможет не каждый. Что делать в таком случае?

Брокеры ИИС решают проблему доступности двумя способами:

• пользуются развитой сетью отделений и филиалов
• используют процедуру удалённого открытия ИИС через интернет

Многие брокеры в составе банковских холдингов («Банковский брокер»), как правило, имеют обширную сеть отделений и филиалов в разных регионах. Такие офисы и отделения находятся, в основном, в областных центрах.

А что делать тем, кто живёт «в области»? А что если до областного центра сотни километров (для Сибири такие расстояния — в порядке вещей)?

Хорошая новость для таких людей заключается в том, что некоторые брокеры наконец-то смогли реализовать механизм удалённого открытия ИИС через интернет.

Клиенту лишь нужно выполнить несколько несложных действий: отправить-получить документы почтой, а подтвердить свою личность можно у нотариуса или через портал Госуслуг («Финам» предоставляет возможность открыть ИИС даже без учётной записи на Госуслугах и без визита в офис).

Способы открыть ИИС через интернет:

• Самый простой способ — открыть онлайн в «Финам» — без визита в офис и гос. Услуг
• через Госуслуги
• через нотариальное заверение документов и отсылку их почтой

Идентификация личности через портал «Госуслуги».

У брокеров реализовано по-разному, но суть одна — надо иметь действующую учётную запись на портале «Госуслуги», и эта учётная запись должна иметь статус «подтверждена».

Если учётной записи на Госуслугах ещё нет, то надо понимать, что её создание и подтверждение может занять несколько недель, поэтому этот процесс надо начать заранее.

Идентификация личности нотариусом

При этом варианте идентификация личности производится нотариусом, который заверяет документы. Сумма нотариальных расходов может может составить 1000-2000 рублей. Затем документы посылаются по почте в адрес брокера, а он в свою очередь затем присылает клиентский экземпляр набора документов.

Преимущества идентификации через «госуслуги»:

• Это бесплатно и удобно
• В дальнейшем учётная запись на «Госуслугах» пригодится для создания личного кабинета на сайте налоговой инспекции, что будет нужно для обращения в налоговую инспекцию с заявлением на возврат НДФЛ.

Список брокеров, у которых можно удалённо открыть ИИС:

1. Финам — по кнопке, без визита в офис и госуслуг
2. ООО «Компания БКС» (авторизация через Госуслуги, счёт будет открыт и действовать, но в случае, если инвестор захочет получить «бумажный» вариант договора, то потребуется визит в офис или доставка курьером в Москве, Новосибирске, Екатеринбурге или Санкт-Петербурге)
3. ООО «АТОН» (авторизация через Госуслуги)
4. ООО «КИТ Финанс» (авторизация через Госуслуги и принимают нотариально заверенные документы по почте)
5. ОАО «ИК «Ай Ти Инвест» (авторизация через Госуслуги и принимают нотариально заверенные документы по почте)

Информация актуальна на сентябрь 2016г. Ещё несколько брокеров заявляют о скором внедрении процедуры удалённого открытия ИИС через интернет (конец 2016г.- первая половина 2017г.):

Как мы видим, выбор есть, но самое главное — в каком бы городе мы ни находились, у нас есть возможность открыть ИИС.

Открытие ИИС через «Госуслуги»:

Создание учётной записи на госуслугах

Если учётная запись на «Госуслугах» со статусом «подтверждена» уже есть, то можно пропустить этот шаг и перейти сразу к шагу «открытие ИИС».

Если учётной записи нет, то ниже вы найдёте инструкцию, как зарегистрироваться на портале «Госуслуги».

Есть два способа это сделать:

• онлайн регистрация с последующим подтверждением личности
• визит в один из центров обслуживания

Онлайн регистрация

Регистрация на портале «Госуслуги» состоит из нескольких этапов.

На главной странице сайта gosuslugi.ru нажимаем кнопку «Зарегистрироваться»:

Далее вводим свои данные в появившейся форме:

Затем в появившемся окне вводим код из СМС:

Затем появляется предложение создать пароль для доступа к учётной записи на «Госуслугах»:

После создания пароля появится страница с профилем пользователя:

Нужно заполнить все поля: СНИЛС и данные документа, удостоверяющего личность (Паспорт гражданина РФ, для иностранных граждан — документ иностранного государства). Данные проходят проверку в ФМС РФ и Пенсионном фонде РФ. На электронный адрес будет направлено уведомление о результатах проверки.

На этом этапе учётная запись получает статус «Стандартная». Она уже позволяет пользоваться некоторыми сервисами, но для наших целей открытия ИИС, учётная запись должна иметь статус «Подтверждена».

Подтверждение личности — создание Подтвержденной учетной записи

Для оформления Подтвержденной учетной записи с полным доступом ко всем электронным государственным услугам нужно пройти подтверждение личности одним из способов:

• обратиться в Центр обслуживания
• получить код подтверждения личности по почте
• воспользоваться Усиленной квалифицированной электронной подписью или Универсальной электронной картой (УЭК).

Далее будет описание только первых двух способов как наиболее простых.

Подтверждение личности в центре обслуживания

В этом случае нужно будет прийти с документом, подтверждающим личность, в один из офисов обслуживания, находящихся рядом.

Подтверждение личности по почте

В этом случае в течение 10-15 дней приходит письмо с кодом подтверждения, который затем нужно будет ввести на портале «Госуслуги» для подтверждения своей личности.

Короткий и простой способ зарегистрироваться на «Госуслугах»

Если описанная выше процедура кажется сложной или человек — не совсем уверенный пользователь компьютера, то можно воспользоваться простым способом зарегистрироваться на «Госуслугах» — сразу прийти в один из центров обслуживания.

Ближайший центр обслуживания можно найти, если на начальной странице регистрации выбрать внизу «Зарегистрироваться в центре обслуживания«:

Браузер, возможно, попытается определить наше местоположение, чтобы найти для нас ближайшие центры обслуживания. В этом случае нужно дать браузеру такое разрешение:

Откроется окно с интерактивной картой, на котором будут обозначены все центры обслуживания, доступные в нашем городе:

Останется только выяснить график работы этого центра и отправиться туда с паспортом.

Открытие ИИС

Если мы уже зарегистрированы на портале «Госуслуги» и наша личность идентифицирована по почте или в центре обслуживания, в этом случае статус учётной записи на «Госуслугах» станет «Подтверждена». Это — необходимое условие для открытия ИИС.

Заходим на сайт брокера, у которого мы решили удалённо открыть ИИС.

На сайте брокера находим кнопку:

Нажимаем «открыть счёт через Госуслуги». У каждого конкретного брокера эта кнопка и форма приглашения может быть разной, мы рассматриваем процедуру в общем виде на примере нескольких брокеров.

Заполняем мини онлайн-анкету:

Заполняем экспресс-анкету и нажимаем «Перейти на госуслуги» (кнопка может назваться по-разному).

Вход на «Госуслуги»:

Вводим свои данные от сайта «Госуслуги». Можно ввести сотовый телефон, а можно номер СНИЛСа.

Подтверждаем передачу брокеру сведений:

Для этого нажимаем кнопку «Предоставить».

Согласие на электронный документооборот

Нужно подтвердить, что вы согласны использовать электронный документооборот. На мобильный телефон, указанный при регистрации на «Госуслугах» придёт код подтверждения в СМС. Надо ввести этот код.

Формирование пакета документов для открытия ИИС

После введения подтверждающего кода, формируется пакет документов на открытие ИИС. Эти документы при желании можно сохранить себе на компьютер.

Электронное подписание пакета документов

Далее нужно получить следующий код подтверждения в СМС для подписания пакета документов, полученного на предыдущем этапе. Как правило, с этого момента ИИС уже считается открытым.

Получение документов по почте

На этом или предыдущем этапе от брокера может прийти электронное письмо с инструкциями о дальнейших действиях. Или даже может позвонить менеджер.

Но даже если этого не произойдёт, через некоторое время (1-2 недели) по почте придут документы от брокера с подписями и печатями.

Среди всего прочего, от брокера придёт запечатанный конверт с логином-паролем или пин-кодами или другими средствами идентификации. С момент получения логина и пароля, теоретически, уже можно вносить деньги и совершать сделки — это можно уточнить у брокера.

Подписание документов

На этом этапе потребуется подписание бумажных документов и отсылка их в адрес брокера. У брокера должен остаться «свой» экземпляр документа.

Отсылка брокеру его экземпляра документов

Отсылка документов брокеру по почте. Это — уже второй визит на почту в процедуре открытия ИИС через интернет (первый раз визит на почту был нужен для того, чтобы забрать корреспонденцию от брокера). Всё же, до почтового отделения добраться бывает намного легче, чем до офиса брокера, поэтому будем считать эти хлопоты меньшим злом.

На этом процедура открытия ИИС через «Госуслуги» будет закончена. Следующий этап — внесение денег на ИИС и начало работы.

Это — основные шаги, у разных брокеров процедура может незначительно различаться. В частности, данная процедура описана на примере работы с брокером ОАО «ИК «Ай Ти Инвест».

Открытие ИИС с нотариусом

В случае, если по каким-то причинам не удается использовать способ с идентификацией личности через портал «Госуслуг», можно воспользоваться вариантом отправки документов почтой. Естественно, надо уточнить у брокера, работает ли он по такой схеме.

По информации на сентябрь 2016го г. проверены следующие брокеры, позволяющие открыть счёт таким образом:

• ОАО «ИК «Ай Ти Инвест»
• ООО «КИТ Финанс»

Этапы удалённого открытия ИИС с нотариусом:

1. На сайте брокера заполняется анкета, подгружаются скан-копии необходимых документов (паспорт, ИНН).
2. Во время визита к нотариусу нужно заверить два документа: паспорт (все страницы) и любой другой документ на выбор (например, ИНН). Это стоит 1000-2000 рублей.
3. Затем нужно отправить брокеру заверенные нотариусом копии документов. После получения брокер формирует пакет документов и отсылает нам по почте.
4. Нужно прийти на почту за ценным письмом от брокера — там будут все документы для открытия ИИС
5. Документы надо подписать и выслать экземпляр брокеру

Как видно, процедура не сильно сложнее, но требует:

• 3х визитов на почту (вместо двух в варианте с «Госуслугами»)
• одного визита к нотариусу
• оплаты нотариальных услуг

Исходя из этой информации можно оценить примерную трудоёмкость и «хлопотность» каждого вида удалённого открытия ИИС через интернет. Кому-то будет удобнее (ближе) доехать до нотариуса, чем запускать процедуру создания учётной записи на «Госуслугах», которая может растянуться на некоторое время. Кому-то наоборот, вариант с идентификацией через «Госуслуги» покажется более удобным.

Как бы то ни было, наличие возможностей открытия ИИС через интернет существенно расширяет наши возможности и даёт шанс гораздо большему количеству людей воспользоваться этой налоговой льготой.

Как мы уже говорили ранее, аккаунт на Госуслугах очень желателен, т.к. далее он пригодится для дистанционной связи с налоговой. Это, пожалуй, самое главное, для чего имеет смысл создавать учётную запись на Госуслугах человеку, который собирается открывать ИИС.

ИИС в Банке Открытие

Среди инвестиционных проектов Банка Открытие есть ряд программ, которые направлены на получение прибыли за счет биржевых операций. Одним из таких сервисов является Индивидуальный инвестиционный счет Банка Открытие.

Индивидуальный Инвестиционный счет в Банке Открытие

В Банке Открытие имеется широкий спектр инвестиционных услуг. Клиентам предлагается возможность учиться или самостоятельно пользоваться действующими программами и предложениями в таких направлениях, как инвестиции или трейдинг. Управлять финансами, оперативно реагировать на изменение биржевых тенденций и отслеживать все движения денежных средств при доверительном управлении можно через личный кабинет. В банке открывается Индивидуальный Инвестиционный счет (ИИС), что дает возможность проводить желаемые операции в онлайн режиме.

Доходность ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет Банка Открытие позволяет самостоятельно или с помощью специалистов участвовать в инвестиционных проектах, накапливать на ИИС (балансовом счете) средства, выбирать пакеты ценных бумаг с учетом их прибыльности и возможных рисков и т.д.

Так же открытый ИИС позволяет получать налоговые вычеты на инвестируемый капитал в размере 13%, либо освобождаться от уплаты подоходного налога, полученного за 3 года на индивидуальном инвестиционном счете.

Ознакомьтесь с уровнем доходности ИИС и порядком его открытия, для рассмотрения вами данного сервиса Банка Открытие, как инструмента для инвестирования денежных средств

Порядок открытия балансового счета

Открыть ИИС в Банке Открытие можно двумя способами:

• Обратиться к специалисту банка в отделении;
• Онлайн через портал Госуслуг.

Воспользуйтесь онлайн способом открытия ИИС (балансового счета) через портал Госуслуг

Использование и возможности счета

Преимуществами ИИС являются следующие возможности:

• Легкий вход с низким порогом инвестирования (вносится любая, удобная клиенту сумма от 50 тыс. руб. до 400 тыс. руб. с возможностью пополнения);
• Регулярный контроль операций и доходов в личном кабинете;
• Использования готовых решений от профессиональных аналитиков рынка;
• Получения информационной поддержки от консультантов на весь срок действия договора.

Выберите одну из стратегий, предложенных финансовыми специалистами Банка Открытие, для наиболее выгодного инвестирования ваших средств при открытии ИИС

Инвестиционные программы для владельцев ИИС

Банк предлагает ряд продуктов для самостоятельного управления, проведения торговых операций по рекомендациям или доверительного управления опытными специалистами. Рассмотрим подробнее инвестиционные предложения, которые доступны владельцам Индивидуального Инвестиционного счета.

Для удобства действующие программы, куда владельцы ИИС (балансового счета) могут инвестировать свои средства, подразделяются на следующие категории:

• Модельные портфели. Уже готовые портфели для инвестиций сформированы опытными аналитиками банка;
• Структурные продукты. Это модернизированный вариант депозиты, условия которого определяет сам клиент;
• Сервис Ваш финансовый аналитик. Предполагает получение рекомендаций по продуктам с готовой стратегией инвестирования через смартфон;
• Паевые фонды. Участие в ПИФах с разной степенью доходности и риска;
• Доверительное управление. Вы доверяете собственные средства в управление профессионалам для получения дохода;
• Личный брокер. Информационную поддержку и доступ к закрытой аналитической информации получают клиенты, выбравшие этот вариант персональных консультаций;
• Фондовые рынки. Инвестиционные возможности с доступам к ведущим торговым площадкам (отечественным и иностранным, например, на Форекс).

Выбор инвестиционной стратегии с помощью консультаций специалистов Банка Открытие поможет сделать удачные капиталовложения и получить доход.

Обратитесь за помощью и консультацией о способах инвестирования средств с ИИС к финансовому специалисту Банка Открытие

Заключение

Все описанные инструменты и сервисы для получения прибыли доступны владельцам ИИС Банка Открытие. Выбор инвестиционной стратегии зависит исключительно от пожеланий и возможностей самого клиента. Всем пользователям данного продукта банка обеспечивается постоянная поддержка и предоставляется возможность обучения основам и правилам инвестирования.

Блог All Finance Links

Как проходит процесс открытия счета через интернет в брокере «Открытие» с помощью портала «Госуслуги»? Цель статьи – шаг за шагом описать процесс открытия счета, проблемы, с которыми можно столкнуться. Мы не рассматриваем плюсы или минусы брокера, тарифные планы и другую информацию. Выбор брокера уже сделан, осталось открыть счет. Так же читайте обзор брокера Открытие в нашем обзоре

При открытии счета онлайн существуют два способа удаленной идентификации клиента:

• СМЭВ (Система межведомственного электронного взаимодействия)
• портал «Госуслуги»

В этой статье речь пойдет о «Госуслугах».

Если все в порядке, то процесс открытия счета займет у вас 5-10 минут. С чем может возникнуть проблема? Читайте далее.

Оглавление

Что необходимо подготовить для дистанционного открытия счета?

Перед тем, как приступить к процессу регистрации и открытия счета лучше сразу подготовить все необходимое. Что нужно?

• Подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги»
• Паспортные данные
• Номер ИНН
• Номер СНИЛС
• Отсканированные копии или фотографии первой и второй страниц паспорта, два файла

Учетная запись на «Госуслугах» обязательно должна быть подтвержденной, то есть вы сходили в оффлайне и подтвердили свою личность. Лучше еще раз проверить через личный кабинет, что все паспортные данные (адрес прописки, кем и когда выдан, серия и номер) совпадают, номер ИНН и СНИЛС указаны верно.

Для полной регистрации обязательно сразу сделать два файла с первой и второй страницами паспорта, то есть где содержатся данные о вас и вашей прописке. Можно как отсканировать, так и сфотографировать на телефон. Главное, чтобы под рукой были два готовых файла с изображениями.

Начинаем процесс регистрации

Для начала регистрации необходимо зайти на сайт брокера и нажать кнопку «Открыть онлайн».

Шаг 0. Выбор тарифного плана

На странице у нас есть выбор – сразу приступить к выбору тарифного плана и регистрации самостоятельно или оставить заявку, чтобы сотрудник брокера перезвонил и проконсультировал по всем вопросам. Если выбрать второе (консультация), то далее можно не читать. Сотрудник брокера перезвонит вам и проконсультирует по всем вопросам.

Мы выбираем самостоятельную регистрацию. Для начала нужно определиться с тарифным планом. Брокер дает подсказку, в зависимости от того, какие у нас цели – активная торговля, простая инвестиция, обмен валюты на выбор предлагаются наиболее подходящие тарифные планы. Тарифных планов всего 8, из них 3 для торговли с помощью советников брокера, один для торговли валютой, один ИИС и 3 для самостоятельной торговли через терминал.

Мы выбрали тариф «Универсальный», т.к. нет понимания, насколько часто придется совершать сделки и какие это будут сделки. Нажимаем «Открыть онлайн».

Выбираем подходящий тариф Подтверждаем выбор тарифа

Шаг 1. Соглашение об использовании электронной подписи

Первая форма, которую необходимо заполнить это «заключение соглашения об использовании электронной подписи». Сначала читаем соглашение. Вводим фамилию, имя, контактный телефон и электронную почту. Важно! Вводить нужно личный номер, так как на него будут приходить важные данные. Нажимаем «Далее».

Для подтверждения введенных данных на мобильный телефон придет пароль.

Шаг 2. Выбор способа удаленной идентификации (Госуслуги)

Как было написано в начале, есть два способа идентификации. Выбираем идентификацию через сайт «Госуслуг».

После чего нас перенаправят на сайт «Госуслуг», где необходимо ввести данные своей учетной записи.

Далее необходимо предоставить доступ к данным на портале «Госуслуги» сайту брокера «Открытие».

Проблема при регистрации через «Госуслуги»

После того, как данные были предоставлены, началась проверка. В ходе проверки возникла ошибка «К сожалению, мы не можем оформить вам продукт дистанционно». Соответственно, на этом шаге все остановилось. На электронную почту пришло такое же сообщение.

После пришлось позвонить по телефону поддержки, объяснить ситуацию. В поддержке сказали, что проблема заключается в том, что неверно указана страна гражданства.

После этого пришло письмо от менеджера по удаленному открытию счетов, причина была такой «Причина заключается в том, что данные указанные Вами на портале «Госуслуги», не содержат сведений о Вашем паспорте. В частности, обратите внимание на поле “Код подразделения”, дату Вашего рождения, адрес регистрации и гражданство.».

При этом на «Госуслугах» после проверки данных оказалось, что все данные верные.

Как решилась проблема?

Необходимо зайти на сайт «Госуслуги», далее «Личный кабинет», вкладка «Персональная информация», кнопка «Показать все личные данные», где указаны данные паспорта и т.д. Нажать «Редактировать», так как все данные верны – ничего не изменив нажать «Сохранить».

Менеджер «Открытия» подсказал, что процедуру регистрации необходимо пройти заново.

После чего, на шаге обмена данными с «Госуслугами» все прошло без проблем.

Шаг 4. Согласие с условиями соглашения об электронной подписи

После успешной идентификации через «Госуслуги», банк попросит окончательно подтвердить, что вы приняли условия «Соглашения об использовании электронной подписи». Для подтверждения банк спишет с вашей карты 1 рубль.

Вводим данные карты

И оплачиваем 1 рубль для подтверждения данных.

Шаг 5. Заполняем анкетные данные

Заполняем анкету, ФИО, номер и серию паспорта система уже получила через «Госуслуги». На данном шаге потребуется номер ИНН. В пункте характер деловых отношений выбрали несколько пунктов (обменные операции с валютой и разовые операции с ценными бумагами).

Шаг 6. Формирование документов

Брокер предупреждает о том, что тарифный план можно изменить сейчас или позже через личный кабинет.

Нажимаем «Сформировать документы». После будут сформированы документы с данными о вашем договоре.

Шаг 7. Подписание комплекта документов и присоединение к договорам

Брокер сформировал документы для присоединения к договору:

• Анкета физического лица
• Заявление о присоединении

Необходимо скачать эти документы и внимательно проверить, что все данные указаны верно. Если все правильно, нажимаем «Получить код», код придет на мобильный телефон, указанный у вас.

Подписываем документы с помощью кода, который вам будет отправлен через СМС.

Шаг 8. Прикладываем фото или сканы паспорта

На этом шаге необходимо загрузить копии главного разворота и страницу с регистрацией. Можно сделать фотографию на телефон.

Поздравляем, оформление завершено!

Проверка документов брокером

Теперь остается дождаться проверки документов. Мы заполняли анкету в 15:46. В 17:15 пришла СМС о том, что заявление о присоединении принято и между мной и АО «Открытие Брокер» заключен договор на брокерское обслуживание и депозитарный договор.

На следующий день брокер прислал несколько писем. Это извещение об открытии счетов, где содержится вся информация об открытых счетах.

Письмо с информацией о том, что еще необходимо сделать.

• Пройти регистрацию для доступа к «Личному кабинету»
• Установить кодовое слово

Также в письме дана информация, как установить торговый терминал и т.д.

Брокерский счет открыт! Что дальше?

Осталось совсем немного до начала торговли. Первым делом необходимо зарегистрироваться в личном кабинете. Для этого переходим на сайт, далее «Личный кабинет» нажимаем на кнопку «Зарегистрироваться», вводим ФИО, номер телефона. На телефон придет СМС с кодом для акцепта Соглашения об использовании ЛК.

После качаем терминал, делаем депозит и начинаем торговлю! Удачи!

Добавить комментарий Отменить ответ

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Налоговый вычет по ИИС: пошаговая инструкция оформления и получения льготы при инвестировании

Ежегодно растет число россиян, кто пользуется налоговыми льготами по подоходному налогу. Я сейчас говорю о возврате части уплаченного налога в случае расходов на лечение, обучение, покупку жилья и т. д. Сегодня речь пойдет об инвестициях. Государство с целью поощрения населения к вложениям свободных денег в ценные бумаги разработало специальный льготный механизм – индивидуальный инвестиционный счет. В этой статье мы разберем, как получить налоговый вычет по ИИС.

Особенности ИИС

Несколько слов о том, что такое ИИС и какие возможности он дает инвестору.

ИИС – брокерский счет со специальным налоговым режимом. Механизм действия следующий:

1. Совершеннолетний гражданин РФ открывает счет для инвестирования на фондовом рынке. Это можно сделать через специальные организации (банки, брокерские и управляющие компании), имеющие лицензию.
2. Периодически пополняет счет рублями и покупает ценные бумаги. Ежегодное пополнение ограничено 1 млн рублей.
3. Выбирает, какой льготой по налогообложению воспользоваться: типом “А” или типом “Б”. В зависимости от выбранного либо получает до 52 000 рублей возврата каждый год, либо освобождается от уплаты НДФЛ с прибыли, полученной от операций с ценными бумагами при закрытии счета.

Аналитики отмечают резкое увеличение количества ИИС, открытых в 2019 году. Это говорит о том, что люди начали осознавать, что банковский вклад и валюта под матрасом не слишком эффективно защищают от обесценивания их сбережений. Но многие до сих пор теряются, когда заходит речь о получении законной льготы. Поэтому сегодня рассмотрим два типа налогового режима для ИИС и подробно остановимся на получении вычета по ним.

Некоторые особенности ИИС:

• открывается минимум на 3 года, в противном случае никакие льготы не положены;
• может быть только один (допускается менять брокера за время открытия счета и переводить активы от одного к другому, не теряя трехлетнего срока владения);
• если закрыли счет раньше минимального срока (3 года), вернете государству все, что удалось получить по льготе;
• можно оформить вычет за 3 предыдущих года, если не сделали этого ранее;
• максимальная сумма взносов – 1 млн рублей ежегодно, максимальная сумма возврата НДФЛ – 52 тыс. рублей (по типу “А”), по типу “Б” – без ограничений;
• льготами могут воспользоваться как работающие, так и неработающие граждане;
• вычет по типу “А” можно получать столько лет, сколько будете держать ИИС и с его помощью инвестировать, либо до момента отмены государством льготного механизма налогообложения;
• вычет по типу “Б” получают в момент закрытия ИИС.

Типы вычетов и условия их получения

Подробную инструкцию оформления вычета по типам “А” и “Б” рассмотрим в последнем разделе статьи. Но считаю правильным сначала описать условия его получения.

Тип “А”

Выбрав этот режим, инвестор подает документы на возврат уплаченного ранее подоходного налога. И может делать это ежегодно. Государство дает право уменьшить налогооблагаемую базу на сумму внесенных на ИИС денег, но не более, чем на 400 000 рублей. Есть и еще одно ограничение – это ваша зарплата. Если государству вы заплатили сумму меньше той, которую хотите вернуть за инвестиции, то придется уменьшить свои аппетиты.

Например, официальный доход инвестора – 30 000 руб. За год он перечислил НДФЛ в сумме: 30 000 * 12 * 0,13 = 46 800 руб. За год он сможет вернуть по ИИС только 46 800 руб., хотя максимальная сумма составляет 52 000 руб. Если в следующем году зарплата повысится до 40 000 руб., то и возврат уже составит 52 000 руб.

Кому подойдет тип “А”? Работающим гражданам, которые получают белую зарплату и официально перечисляют в бюджет подоходный налог.

В конце года традиционно возникает много вопросов, когда открывать ИИС, чтобы воспользоваться льготой уже в следующем году. Месяц открытия не важен. Например, я открыла счет в декабре 2017 года, в январе 2018 подала документы на возврат и получила деньги в мае. За год вы можете только один раз получить вычет. Вносите хоть каждый день деньги на счет, хоть один раз в декабре и в следующем году оформляйте возврат налога.

Встречаются ситуации, когда инвестор не подавал документы на вычет несколько лет. В таком случае он может это сделать за 3 предыдущих года. Например, в 2022 году за 2017, 2018 и 2019-й.

Как работает ИИС по типу “А”, хорошо представлено на схеме, подготовленной Московской биржей.

Тип “Б”

Его выбирают неработающие официально граждане, пенсионеры, студенты, ИП и самозанятые, прочие категории, не уплачивающие НДФЛ в бюджет. Кроме того, налоговые льготы по типу “Б” могут быть выгодны активным трейдерам, кто в основном зарабатывает на росте котировок и совершает частые сделки купли-продажи ценных бумаг.

Суть механизма в следующем: при закрытии счета от уплаты налога на доходы освобождается прибыль, полученная по операциям на ИИС. Для получения льготы необходимо соблюдать следующие правила:

• минимальный срок существования ИИС – 3 года;
• нельзя воспользоваться вычетом по типу “Б”, если хотя бы один раз получил возврат по типу “А”.

Пример. Инвестор купил акции по 150 руб. за штуку. Через какое-то время он их продал за 200 руб. Налогооблагаемая прибыль – 50 руб. с одной акции. Тип “Б” позволит избежать уплаты НДФЛ.

Какие нужны документы

Перед подачей необходимо подготовить документы, которые подтвердят ваше право на получение вычета. Для типа “А”:

• налоговая декларация по форме 3-НДФЛ;
• справка с работы о начисленном и удержанном подоходном налоге за отчетный период (форма 2-НДФЛ);
• копии документов, которые подтвердили бы, что вы владеете ИИС (договор с брокерской, управляющей компанией на ведение счета, заявление о присоединении к регламенту и пр.);
• копии платежных документов, доказывающих, что вы перечисляли деньги на ИИС (приходно-кассовый ордер, платежное поручение, отчет брокера);
• заявление на возврат с реквизитами счета, куда налоговый орган должен перечислить деньги.

• копии документов, которые подтверждают право на получение вычета (договоры, заявления о присоединении, отчеты брокера, платежные документы и пр.);
• налоговая декларация по форме 3-НДФЛ;
• заявление на возврат.

Как правило, вычет по типу “Б” делают налоговые агенты, которыми являются банки, брокерские и управляющие компании. Чтобы они освободили вас от уплаты НДФЛ с прибыли от операций по ценным бумагам, надо предоставить справку из налоговой инспекции о том, что вы ранее не пользовались налоговой льготой по типу “А” и владели только одним ИИС. Получив эту справку, налоговый агент не начислит подоходный налог.

Оформление вычета разными способами

Даю пошаговые инструкции по оформлению инвестиционного вычета по типу “А” разными способами.

Онлайн на сайте налоговой

На мой взгляд, самый доступный и удобный способ – онлайн через личный кабинет на сайте налоговой инспекции. Если у вас нет личного кабинета, надо его завести. Для этого придется отправиться лично на прием к инспектору, который этим занимается, прихватив паспорт и ИНН. Сама процедура занимает пару минут. Инспектор дает пароль, логином выступает ИНН. Пароль временный, вы его должны заменить на более удобный.

Рассмотрим этапы оформления.

Этап 1. Вводите логин и пароль – и вы в своем личном кабинете. Там должна быть вся информация по имуществу, которым владеете, начисленным и уплаченным налогам.

Этап 2. Выбираете вкладку “Жизненные ситуации”, потом – “Подать декларацию 3-НДФЛ”.

Этап 3. Теперь надо выбрать, каким способом будете подавать декларацию: онлайн на сайте или через программу “Декларация”, которую здесь же можно скачать и установить на компьютер. Принципиальной разницы нет.

Этап 4. Заполняете данные. Держите при себе подготовленные документы, их сканы надо приложить к декларации. Если, кроме инвестиционных, у вас есть другие вычеты (например, на образование или лечение), то сведения по ним вносятся здесь же. Заполнить 3-НДФЛ просто, если перед глазами есть документы (справка 2-НДФЛ, платежки по перечисленным суммам).

Этап 5. Декларация подписывается электронной подписью, которую можно получить через свой личный кабинет. Зайдите в свой профиль и откройте вкладку “Получить ЭП”, следуйте инструкции. Полученной подписью можно подписывать только документы, оформленные для налоговой инспекции. Она носит статус неквалифицированной.

Этап 6. Готовую декларацию с подгруженными в систему документами подписываете электронной подписью и нажимаете кнопку “Подтвердить и отправить”.

Этап 7. Периодически заходите в личный кабинет и проверяйте статус отправленных документов. Как только появится кнопка “Распорядиться” во вкладке “Мои налоги”, надо на нее нажать и заполнить банковские реквизиты счета, куда налоговая перечислит деньги.

Камеральная проверка идет в течение 3 месяцев, потом еще один месяц дается на перечисление денег. Рекомендую просматривать появляющиеся уведомления в личном кабинете. Иногда налоговая возвращает документы на доработку или исправление ошибок. В моем случае инспектор лично звонил и просил прислать недостающие документы.

Через Госуслуги

Еще один “компьютерный” способ подачи декларации и получения вычета – через сайт Госуслуги. На мой взгляд, он более замороченный. Дело в том, что документы нужно подписать усиленной квалифицированной электронной подписью. Ее оформляют в специальных аккредитованных центрах не бесплатно. Делается быстро, но, во-первых, имеет срок действия, во-вторых, требует внесения платы. Зачем платить за то, что можно оформить бесплатно?

В остальном процедура схожая с предыдущим способом: онлайн заполняете декларацию, подписываете ее, отправляете в налоговую и ждете ответа.

Другие способы подачи декларации и получения инвестиционного вычета – личное посещение налоговой и отправка документов по почте. Всего пару лет назад я предпочитала именно личное посещение, инспектор объяснял, что и где писать, указывал на ошибки. Потом я перешла на онлайн-заполнение, потому что процедура оформления уже не казалась такой сложной и непонятной.

Заключение

В заключение хочу обратить ваше внимание на один важный момент. Часто встречаю неверные консультации по сроку подачи декларации. Многие “эксперты” советуют уложиться до 30 апреля текущего года. Это неверно. Срок не ограничен никаким месяцем. Подавать декларацию на вычет можно когда угодно: хоть летом, хоть осенью.

Естественно, затягивать не советую. Чем быстрее вы получите деньги на счет, тем быстрее они снова начнут на вас работать (я никогда не трачу вычет на потребительские нужды, только на реинвестирование в покупку новых ценных бумаг).

Как открыть брокерский счет с авторизацией через Госуслуги

Пошаговая инструкция от DTI

Итак, вы решили торговать на российском фондовом рынке. Из нашей статьи вы знаете, что для этого нужен брокерский счет. Открыть его можно удаленно тремя способами.

В этой статье на примере ФГ БКС рассказываем, как открыть брокерский счет, если у вас есть подтвержденный аккаунт на сайте Госуслуг.

Для кого подходит этот способ

Шаг 0. Зайдите на сайт Госуслуг и убедитесь, ваша запись подтверждена. Это проверяется в личном кабинете.

#справка Онлайн запись подтверждается через интернет-банки (Сбербанк, Тинькофф или Почта Банк, если вы клиент одного из них) или электронную подпись

Проверьте, что в личном кабинете внесены все данные, которые понадобятся при открытии счета: паспортные данные, адрес регистрации и проживания, телефон и электронная почта.

#отРедакции Мы не проверили все данные заранее, из-за чего потратили время на несколько попыток открыть счет и звонки в техподдержку БКС. Рекомендуем так не делать

После этого переходите к открытию счета.

Шаг 1. Зайдите на сайт и выберите вариант «Онлайн через Госуслуги».

Открыть оригинал

Шаг 2. Введите свои контактные данные. Они должны совпадать с информацией о вас на сайте Госуслуг.

Нажмите на кнопку «Авторизация через Госуслуги (ЕСИА)».

Открыть оригинал

Шаг 3. Авторизуйтесь при помощи логина и пароля от сайта Госуслуг.

Шаг 4. Предоставьте брокеру права на просмотр данных и проведение входа в систему.

После Шага 4 может появиться объявление об ошибке. Это случается, если вы не внесли всю нужную информацию в личный кабинет на Госуслугах. В таком случае нажмите «Обновить данные», введите недостающие данные и повторите предыдущие шаги.

#отРедакции После дополнения данных, система может правильно сработать не сразу. У нас на продолжение регистрации ушло еще примерно пять попыток

Шаг 5. Проверьте правильность всех данных и укажите источник доходов. Отметьте галочками все пункты. Нажмите «Подтвердить».

Шаг 6. Прочитайте заявление-анкету о присоединении к корпоративной системе электронного документооборота. Если вы согласны со всеми пунктами, нажмите «Подписать».

Открыть оригинал

На указанный ранее телефон придет СМС-сообщение с кодом. Введите его и нажмите «Подписать».

Шаг 7. Выберите тарифный план. У БКС на этом шаге доступно только два варианта. После завершения регистрации выбор расширится до всей линейки продуктов брокера.

#справка При регистрации не требуется вводить номер карты или совершать какие-либо платежи — абонентская плата списывается только после первого пополнения счета

На этом же шаге выберите, планируете ли вы инвестировать в структурные продукты (внебиржевые контракты). Если да, то у вас два варианта — с ручательством и без. Первый означает, что брокер гарантирует исполнение форвардного или опционного контракта контрагентом. Во втором такая гарантия отсутствует.

Прочитайте заявление на обслуживание на рынке ценных бумаг и другие документы. Если вы согласны со всеми пунктами, продолжите регистрацию.

Шаг 8. В дополнение к обычному брокерскому счету вам предложат открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

#справка ИИС позволяет получать вычеты с подоходного налога (не более 52 тыс. руб.) или с налога на прибыль от торгов на бирже. Для получения вычетов счет должен быть открыт не менее трех лет. Подробнее о индивидуальных инвестиционных счетах в блоге DTI

По закону у человека может быть только один ИИС. Если такой счет у вас уже есть, можно только перейти от одного брокера к другому. Открыть еще один ИИС нельзя. Тариф для ИИС и обычного счета у БКС действует один.

Мы выбрали опцию «Открыть ИИС впервые», и подписали документы по данному счету, как на шаге 7.

#справка Если вы все сделали правильно, после шага 9 на ваш имейл придет письмо об успешном открытии счета. Еще придет отдельное письмо с логином от личного кабинета в платформах «Мой брокер» и «БКС онлайн». Пароль от него придет в СМС-сообщении

Шаг 9. Вам предложат открыть еще банковский счет и получить дебетовую карту БКС. Это снижает комиссию по вводу или выводу средств с брокерского счета.

#отРедакции Мы решили понять, насколько выгодным окажется наличие банковского счета. Пока разбирались в тарифах, страница регистрации выдала ошибку — видимо, из-за того, что прошло некоторое время. Одновременно на электронную почту пришло уведомление о том, что процесс не завершен:

Открыть оригинал

В личный кабинет «Мой брокер» мы смогли зайти по присланным логину и паролю, однако ни обычный брокерский счет, ни ИИС там не отображались. Произошло это вечером, а к следующему утру проблема решилась без нашего участия — счета появились в личном кабинете, их существование подтвердила поддержка

Шаг 10. Зайдите в личный кабинет «БКС Онлайн» при помощи логина и пароля, которые были присланы. В СМС-сообщении вам придет код, введите его.

После этого поменяйте присланный вам временный пароль на постоянный.

Открыть оригинал

Вы увидите открытый вами брокерский счет. ИИС будет там же, если вы открыли и его.

Открыть оригинал

Шаг 11. Добавьте реквизиты, по которым будут выводиться средства с брокерского счета. Для этого нажмите на нужное соглашение и выберите «Анкета клиента».

Открыть оригинал

Затем нажмите «Изменить» и выберите «Добавить реквизиты».

Открыть оригинал

#отРедакции После этого сайт выдал ошибку:

«AddRow:Blocked a frame with origin „https://online.bcs.ru“ from accessing a cross-origin frame.»

Поддержка предложила сменить браузер на Internet Explorer или Microsoft Edge (мы использовали Google Chrome). Это помогло

Ввести требуется следующие реквизиты:

Открыть оригинал

Шаг 12. Пополните счет для его активации. Есть несколько способов:

• Наличными в кассе банка БКС. Если вы клиент банка, комиссии не будет. Иначе — 1,5% от суммы (минимум — 100 рублей, максимум — 2000 руб.).
• Банковским переводом по реквизитам. Комиссия зависит от вашего банка. Если вы клиент банка БКС, комиссии не будет.
• Банковской картой. Опция доступна в приложении или личном кабинете «Мой Брокер» (вход при помощи того же пароля и логина, как и в «БКС Онлайн»). Комиссия 2,5% от суммы, в месяц таким способом можно пополнить счет максимум на 100 тысяч рублей.

Что еще почитать

Итак, вы решили торговать на российском фондовом рынке. Из нашей статьи вы знаете, что для этого нужен брокерский счет.…

Итак, вы решили торговать на российском фондовом рынке. Из нашей статьи вы знаете, что для этого нужен брокерский счет.…

Итак, вы решили торговать на российском фондовом рынке. Из нашей статьи вы знаете, что для этого нужен брокерский счет.…